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Fördermöglichkeiten und öffentlichen Zuschüsse beim Immobilienerwerb

Riester-Förderung und Förderprogramme der KfW sind die Kernpunkte einer jeden Immobilienfinanzierung. Dank jahrelanger Erfahrung helfen wir dir bei der Kreditvermittlung.

Der optimale Einsatz an Fördermitteln

Die Anschaffung einer Immobilie kann für mehrere Zwecke erfolgen: Neben der Eigennutzung kommt der Kauf zur Vermietung in Frage. Die einen entscheiden sich für eine Bestandsimmobilie, andere errichten ihr Häuschen nach ihrer Wunschvorstellung. Eine weitere Familie wiederum reizt es, ein altes Objekt zu renovieren und die Energetik zu verbessern. Oder für das bestehende Darlehen steht die Folgefinanzierung an. Unabhängig von dem jeweiligen Vorhaben steuern Bund und Länder öffentliche Gelder dazu, die bei einer Finanzierung schnellere Schuldenfreiheit bewirken. Aufgrund der Vielfalt des Angebots für den jeweiligen Einzelfall erhältst du mit unserer Beratung große Unterstützung. Zusammen setzen wir deine Wünsche um und sorgen für den optimalen Einsatz an Fördermitteln.


In 4 einfachen Schritten zu Ihrer Wunschfinanzierung!

Immobilie zur Finanzberatung auswählen

1 Wählen

Suche Dir Deine gewünschte Immobilie/ Haus aus und rechne (ggf. mit unseren Online-Rechner) die anfallenden Kosten, bzw. Deinen individuell benötigten Kreditbedarf aus.

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2 Ausfüllen

Ob Du uns via Telefon, E-Mail, in unserem Büro oder via Online-Formular kontaktierst - Deine Kontaktdaten benötigen wir, sodass wir mit Dir in Verbindung bleiben können und Dich auf den laufenden halten können.

3 Einreichen

Um Dir Deinen individuellen Wunschkredit zum Kauf/ Bau Deiner Immobilie zu ermöglichen, benötigen wir zahlreiche Unterlagen, die wir für Dich aufbereiten und an die optimalen Kreditinstitute weiterleiten.

4 Kredit erhalten

Mit Deinen Daten und Unterlagen suchen wir für Dich den perfekten Kredit (ggf. mit Fördermitteln) heraus. Nachdem wir grünen Licht von den Banken erhalten haben, schicken wir Dir sofort alle Angebote zu.


Unsere Leistung für dein Vorhaben

Mit uns trittst du auf unterschiedliche Art und Weise in Kontakt. Entweder wählst du direkt einen Berater oder du bevorzugst den ersten Schritt über unser Formular. Jahrelange Erfahrung und stets aktuelles Knowhow über neue Entwicklungen auf diesem Gebiet geben dir den richtigen Input im Rahmen der Kreditvermittlung. Auf uns zählst du während der kompletten Finanzierungsdauer: Von der Anfrage bis zur Anschlussfinanzierung sind wir für dich da. Wir übernehmen für dich die Abwicklung bei konkreten Bankanfragen und bündeln notwendige Unterlagen, womit du dir wertvolle Zeit sparst und dich stattdessen voll und ganz auf deine eigenen vier Wände konzentrierst.

Fördermöglichkeiten aus der öffentlichen Hand über die KfW

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau existiert bereits seit mehr als 70 Jahren. Sie unterstützt außer Unternehmen vor allem auch Privathaushalte bei einer Immobilienfinanzierung. Neben zinsgünstigen Darlehen gestaltet sie mit Tilgungszuschüssen oder einem Aufschub von Tilgungsleistungen die Finanzierung flexibel. Grob kannst du mit einem Darlehenszins von +/- 1 % rechnen. Dem Markt entsprechend kommt es immer mal wieder zu Zinsanpassungen.

Mehr über die Förderung durch die KFW erfahren

Bei Finanzierungen gilt in der Regel, dass der zu zahlende Zinssatz und damit die zu zahlende Rate nicht über die gesamte Laufzeit der Finanzierung, die häufig Jahrzehnte lang laufen kann, festgeschrieben ist. Stattdessen werden die aktuellen Konditionen für eine sogenannte Zinsbindungszeit festgelegt – in der Regel für fünf oder zehn Jahre. Eine lange Zinsbindung bedeutet, dass die Konditionen des Darlehens für lange Zeit feststehen – gut für Dich, wenn Du ziemlich gut abschätzen kannst, wie Deine private und finanzielle Situation in den nächsten Jahren aussehen wird. Wenn Du allerdings gerade konkret die Gründung einer Familie planst oder sich mittelfristig berufliche Veränderungen anbahnen, könnte es besser sein, flexibel zu bleiben und eine kurze Zinsbindung zu wählen. Vielleicht sind auch Kombinationen aus verschiedenen Darlehen mit unterschiedlichen Zinsfestschreibungen die beste Wahl. Unsere unabhängige Kreditvermittlung und intensive Beratung hilft Dir dabei, die beste Entscheidung in Bezug auf die Sollzinsbindung zu treffen.

Egal ob mit oder ohne Genossenschaftsanteile sicherst du dir ein Darlehen zu Top-Konditionen bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 Euro. Die KfW schenkt dir großes Entgegenkommen sowohl beim Darlehensabruf als auch bei Sondertilgungen.

Zum Schutz unserer klimatischen Bedingungen trägt eine entsprechende Bauweise, insbesondere bei der Erzeugung von Strom und Wärme positiv bei. Darlehen bis zu 100.000 Euro sind zu geringen Zinsen möglich. Darüber hinaus steht dir die Option zur Verfügung, bis zu 15.000 Euro gar nicht zurückzahlen zu müssen. Hierbei spricht man von einem sogenannten Tilgungszuschuss. Von einem vordefinierten aktuell gültigen Standardhaus mit normalen Energiebedingungen gibt es verschiedene Abstufungen, um eine noch höhere energetische Bauweise zu erreichen. Die Bandbreite bewegt sich dabei von KfW 50, KfW 40 oder KfW 40 Plus Häusern. Eine separate Förderung vergibt die KfW beim Einbau von Brennstoffzellen.

Natürlich erfahren die Sanierung und Modernisierung ähnlich wie beim Neubau mit energieeffizienten Maßnahmen ebenfalls große Beachtung. Der Einbau einer Photovoltaikanlage oder Anlagen zur Stromerzeugung aus Wasser- oder Windkraft spielen dabei eine Rolle. Menschen, die altersbedingt sanieren, können auf die KfW mit Darlehen bis zu 50.000 Euro zählen. Maßnahmen zum Entgegenwirken von Einbrüchen beinhalten im öffentlichen Programm bis zu 1.600 Euro. 6.250 Euro gibt es für Umbauten zur Barrierereduzierung.

Neu seit 01.01.2018 ist das Baukindergeld für Familien beim Kauf oder Neubau einer Immobilie. Pro Kind erhältst du 1.000 Euro pro Jahr über einen Zeitraum von 10 Jahren. Satte 10.000 Euro, die du auf diese Art und Weise zur Rückzahlung deines Kredits nicht selbst aufbringen musst. Den Antrag für das Baukindergeld reichst du spätestens 3 Monate nach Einzug in dein neues Zuhause ein. Um förderfähig zu sein, solltest du mit deiner Familie mit einem Kind 90.000 Euro zu versteuerndes Einkommen nicht überschreiten. Pro weiteres Kind kommen 15.000 Euro obendrauf.

Riester geförderte Finanzierung

Egal ob als Single, Pärchen oder Familie mit Kindern: In Abhängigkeit von deiner persönlichen Situation rechnet sich ein Riester-Bausparvertrag entweder über hohe Zulagen und/oder jährliche Steuerrückzahlungen. Der Erwerb einer Immobilie stellt für viele eine langfristige Vorsorge fürs Alter dar. Während bei Selbstnutzung keine Miete zu zahlen ist, sorgt eine Immobilie als Kapitalanlage für regelmäßiges Zusatzeinkommen im Monat. Dies möchte Vater Staat positiv unterstützen und lässt dafür Geld in deine Tasche fließen.

Als Grundzulage für jeden Arbeitnehmer gibt es 175 Euro, für Kinder je nach Geburtsdatum 185 Euro (vor 2008 geboren) bzw. 300 Euro (ab 2008 geboren). Bei einer Familie mit 2 kleinen Kindern summiert sich der Zuschuss auf 950 Euro pro Jahr. Je nach Einkommen kannst du obendrauf im Rahmen deiner Steuererklärung noch weiteres Geld geltend machen. Um die Förderung zu erhalten, zahlst du 4 % von deinem Vorjahresbruttogehalt abzüglich deiner Zulagen jährlich ein. Maximal förderfähig sind 2.100 Euro.
Da sich ein Bausparvertrag ausgehend von der gewählten Bausparsumme in zwei Phasen aufteilt (Anspar- und Darlehenszeit), begünstigt der Staat mit der Riester-Förderung die gesamte Laufzeit.

Bild: Alter Mann mit Riesterförderung hat durch Immobilie vorgesorgt
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Fazit

In der Summe gibt es zahlreiche Zuschüsse, die unterschiedliche Voraussetzungen haben. Häufig kommen mehrere Immobilien-Förderungen in Frage. Dabei gelingt es nicht immer, den vollständigen Überblick zu behalten. Damit jeder Antrag an der richtigen Stelle landet, begleiten wir dich zielführend mit unserem Expertenwissen bei der Kreditvermittlung und stehen dir bei allen Fragen zur Seite.

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