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Blogartikel: Kluge Hausfinanzierung im Jahre 2019

Die Immobilie Deiner Träume muss genau zu Dir passen - und das gilt auch für Deine Hausfinanzierung. Eine unabhängige Kreditvermittlung hilft Dir dabei, aus den vielen Angeboten eine, auf Dich maßgeschneiderte, Finanzierung zu finden.

Tipps zur Finanzierung im aktuellen Jahr

Vom kleinen Häuschen im Grünen mit großem Garten bis zur Stadtvilla in bester Lage – Dein Traumhaus ist so individuell wie Du. Denn ein Eigenheim muss zu Deiner Lebenssituation passen. Hast Du das Haus gefunden, das zu Dir passt, fehlt Dir in der Regel nur noch die Finanzierung Deiner Immobilie. Und hier gilt das gleiche wie für Dein Traumhaus: Die Finanzierung muss zu Dir und Deiner Lebenssituation passen.


In 4 einfachen Schritten zu Ihrer Wunschfinanzierung!

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Suche Dir Deine gewünschte Immobilie/ Haus aus und rechne (ggf. mit unseren Online-Rechner) die anfallenden Kosten, bzw. Deinen individuell benötigten Kreditbedarf aus.

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Ob Du uns via Telefon, E-Mail, in unserem Büro oder via Online-Formular kontaktierst - Deine Kontaktdaten benötigen wir, sodass wir mit Dir in Verbindung bleiben können und Dich auf den laufenden halten können.

3 Einreichen

Um Dir Deinen individuellen Wunschkredit zum Kauf/ Bau Deiner Immobilie zu ermöglichen, benötigen wir zahlreiche Unterlagen, die wir für Dich aufbereiten und an die optimalen Kreditinstitute weiterleiten.

4 Kredit erhalten

Mit Deinen Daten und Unterlagen suchen wir für Dich den perfekten Kredit (ggf. mit Fördermitteln) heraus. Nachdem wir grünen Licht von den Banken erhalten haben, schicken wir Dir sofort alle Angebote zu.


Deine Finanzierung – individuell wie Du

Der Standard-Deutsche heißt Michael oder Thomas, bringt etwas über 82 Kilogramm bei einer Größe von 1,78 Meter Körpergröße auf die Waage und hat 1,5 Kinder? Spätestens bei der Kinderanzahl wird schnell klar: Standard ist niemand – jeder ist individuell. Und genauso individuell wie Dein Leben muss die Finanzierung Deines Hauses sein. Bei der Suche nach der maßgeschneiderten Hausfinanzierung, die genau für Dich und Dein Leben passt, hilft eine unabhängige Kreditvermittlung, die mehr bietet als einen reinen Zinsvergleich.

Eine Hausfinanzierung bietet viele Optionen

Denn die Finanzierung mit dem auf den ersten Blick günstigsten Zinssatz ist nicht automatisch die beste Finanzierung für Dich. Denn im Jahr 2019 ist eine Hausfinanzierung weit mehr als eine Kombination aus Zinssatz und Tilgungshöhe. Sondertilgungsoptionen, Ratenaussetzungsmöglichkeiten und vieles mehr - viele unterschiedliche Darlehensoptionen, die letztlich auch den Zinssatz beeinflussen, können eine Finanzierung zu genau Deiner Finanzierung machen.

Bei Finanzierungen gilt in der Regel, dass der zu zahlende Zinssatz und damit die zu zahlende Rate nicht über die gesamte Laufzeit der Finanzierung, die häufig Jahrzehnte lang laufen kann, festgeschrieben ist. Stattdessen werden die aktuellen Konditionen für eine sogenannte Zinsbindungszeit festgelegt – in der Regel für fünf oder zehn Jahre. Eine lange Zinsbindung bedeutet, dass die Konditionen des Darlehens für lange Zeit feststehen – gut für Dich, wenn Du ziemlich gut abschätzen kannst, wie Deine private und finanzielle Situation in den nächsten Jahren aussehen wird. Wenn Du allerdings gerade konkret die Gründung einer Familie planst oder sich mittelfristig berufliche Veränderungen anbahnen, könnte es besser sein, flexibel zu bleiben und eine kurze Zinsbindung zu wählen. Vielleicht sind auch Kombinationen aus verschiedenen Darlehen mit unterschiedlichen Zinsfestschreibungen die beste Wahl. Unsere unabhängige Kreditvermittlung und intensive Beratung hilft Dir dabei, die beste Entscheidung in Bezug auf die Sollzinsbindung zu treffen.

Nicht alle Darlehen bieten die Möglichkeit, während der Zinsbindungsfrist Rückzahlungen außer der Reihe zu leisten. Dabei kann die Möglichkeit, sogenannte Sondertilgungen zu leisten, einer Finanzierung das gewisse Etwas geben, die genau zu Deinem Leben passt. Etwa, wenn Du von Deinem Arbeitgeber Bonuszahlungen in schwankender Höhe erhältst oder wenn Du unregelmäßige Nebeneinkünfte hast, die Du in die Rückzahlung Deiner Hausfinanzierung einfließen lassen könntest. Lässt ein Darlehen solche Sondertilgungsmöglichkeiten zu, kann die Höhe der erlaubten Zahlungen recht unterschiedlich ausfallen. Mit unserer unabhängigen Kreditvermittlung kannst Du die Darlehen finden, die flexibel genug für Dich sind.

Dein Leben ist nicht exakt planbar. Aus den verschiedensten Gründen kann es schon mal knapp werden im Geldbeutel. Je größer der Anteil Deiner Rate am frei verfügbaren Einkommen ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Du mehr ausgibst als einnimmst. Die Rate für Deine Hausfinanzierung muss aber immer fließen – Monat für Monat. Einige Finanzierungsverträge geben Dir allerdings die Möglichkeit, die Ratenzahlung auch mal auszusetzen, wenn es hart auf hart kommt. Welche Optionen dabei die besten für Dich sind und welche Darlehen trotz dieser hohen Flexibilität noch günstig sind, erfährst Du von uns; in unserer unabhängigen Kreditvermittlung.

Bereitstellungszinsen spielen eine große Rolle bei der Finanzierung von Bauvorhaben. Hier zahlt die Bank die Rechnung an die Handwerker direkt vom Darlehenskonto aus – abhängig vom Baufortschritt. Kommt es zu Verzögerungen beim Bauen, verzögern sich die Auszahlungen vom Darlehenskonto. Für die nicht ausgezahlten Summen kann eine Bank dann Zinsen berechnen – die sogenannten Bereitstellungszinsen. Einige Darlehen beinhalten eine bereitstellungszinsfreie Zeit – gewähren also einige Monate Zeit, bis Zinsen auf die nicht ausgezahlten Summen fällig werden. Bei Bauvorhaben sind möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeiten grundsätzlich günstig, da es bei Bauvorhaben immer wieder zu Verzögerungen kommen kann. Kaufst Du hingegen eine Bestandsimmobilie, so ist eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit unnötig – und häufig unnötig teuer. Bei der richtigen Wahl des Darlehens in Bezug auf die Befreiung von Bereitstellungszinsen unterstützt Dich unsere unabhängige Kreditvermittlung.

Staatliche Förderprogramme

Der Staat fördert den Erwerb von Wohneigentum – aber nicht in jedem Fall. Die bundes- und landeseigenen Förderbanken unterstützen angehende Eigentümer mit diversen Programmen beim Immobilienerwerb. Gefördert wird dabei insbesondere - aber nicht ausschließlich - energiesparendes Bauen und Modernisieren.

Die Fördermöglichkeiten des Wohn-Riesters und seit 2018 neu des Baukindergelds sollen insbesondere Menschen mit kleinen und mittleren Einkommen beim Immobilienerwerb unterstützen. Ob und wie solche Finanzierungsmöglichkeiten in Deine Hausfinanzierung einbezogen werden können, kannst Du bei unserer unabhängigen Kreditvermittlung erfahren, die Dir auch eine individuelle Förderberatung bietet.

Artikel: Fördermöglichkeiten und öffentlichen Zuschüsse beim Immobilienerwerb

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Unterschiedliche Darlehensvarianten

Neben den herkömmlichen sogenannten Annuitätendarlehen, die bei gleichbleibenden Raten monatliche Zins- und Tilgungszahlungen vorsehen, gibt es auch andere Darlehensvarianten, die im Einzelfall sinnvoll sein können. Hierzu gehören etwa sogenannte endfällige Darlehen, deren monatliche Raten günstiger sein können, da sie keinerlei Rückzahlungen beinhalten, sondern ausschließlich Zinszahlungen. Der gesamte Darlehensbetrag wird erst am Ende der Darlehenslaufzeit auf einen Schlag zurückgezahlt. Dies kann zum Beispiel Sinn ergeben, wenn Du einen langfristigen, gut verzinsten Sparvertrag ohne Kündigungsmöglichkeit besitzt, mit dessen Endguthaben Du in einigen Jahren das Darlehen komplett zurückzahlen kannst. Auch Darlehen aus etwaigen Bausparverträgen können sinnvoll in eine Hausfinanzierung einbezogen werden. Ob eine dieser Möglichkeiten ein Teil Deiner Finanzierung sein sollte, kannst Du bei unserer unabhängigen Kreditvermittlung erfahren.

Mit unabhängiger Kreditvermittlung bares Geld sparen

Wer alle Möglichkeiten einer Hausfinanzierung im Jahr 2020 ausnutzen möchte, um eine maßgeschneiderte Finanzierung zu erhalten, braucht mehr als eine Standardfinanzierung. Denn individuell auf Deine Situation zugeschnittene Möglichkeiten können Dir langfristig viel Geld bei Deiner Finanzierung sparen. Eine unabhängige Kreditvermittlung und Beratung hilft Dir dabei, alle passenden Optionen abzuwägen und den für Dich passenden Kredit zu finden.
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